Не пропусти
Главная » 1000 советов » Как не переплачивать за кредит и выгоднее его гасить – 5 железных правил погашения кредитов без переплаты

Как не переплачивать за кредит и выгоднее его гасить – 5 железных правил погашения кредитов без переплаты

Как не переплачивать за кредит и выгоднее его гасить – 5 железных правил погашения кредитов без переплаты

Как не переплачивать за кредит и выгоднее его гасить – 5 железных правил погашения кредитов без переплатыВ наше время кредиты перестали быть чем-то «из ряда вон», и каждый второй взрослый россиянин хотя бы раз — но влезал в кредитную кабалу. Одному нужна ипотека, второй берет в кредит машину, третий – телефон в магазине… Доступность кредитования отучила нас экономить и копить на нужные нам вещи, и займы сегодня берут даже на то, чтобы сыграть свадьбу или слетать на острова посреди зимы.

Правда, за все удовольствия надо платить. А платить приходится немало (многие тратят большую часть зарплаты, чтобы расплатиться с долгами).

Как сэкономить на кредите?

Главное правило заемщика: внимательно читаем договор!

Пожалуй, это — самое важно правило, которое в списке общих рекомендаций можно и нужно ставить первым пунктом.

Конечно, если речь идет о займе в 5000-7000 рублей на телефон или иную вещицу в магазине, то чтением договора можно себя особо не обременять (хотя жизнь непредсказуема, и иногда самая стабильная работа вдруг сменяется абсолютным безденежьем), но вот если речь идет о серьезной сумме, об автокредите или ипотеке – тут уж читать договор нужно внимательно, не пропуская ни одной буквы.

И желательно – с человеком, сведущим в юридических особенностях и банковском деле. Если же такого товарища среди знакомых не наблюдается – подготовьтесь заранее. Хорошо, если вам дадут договор домой – ознакомиться, но если нет – вы должны быть осведомлены обо всех подводных камнях, нюансах и мелком шрифте.

В этой статье мы не будем перечислять все подводные камни кредитных договоров, а остановимся на главном.

  1. Годовая процентная ставка. Именно на нее все и смотрят в первую очередь. Однако ставка – это не самое важное в договоре…
  2. Полная стоимость займа . Это итоговый процентный показатель суммы, которую вы отдадите банку. В эту сумму входят не только займ и ставка, но и различные комиссии. Например, за обслуживание счета, за непосредственно выдачу займа, за рассмотрение заявки и проч. Важно понимать, что такие комиссии могут в итоге сложиться в треть всей суммы займа. Поэтому полная стоимость займа вам должна быть интереснее ставки. Ее обязаны указать в договоре и в самом графике платежей.
  3. Дополнительные услуги. Сюда можно отнести, прежде всего, страховку. Ее запрещено навязывать клиенту законодательно, но банки все-таки находят способы «втюхать» страховку клиенту, просто не одобряя займ без добровольного страхования. Заемщику ничего не остается, кроме как согласиться.
  4. Период кредитования . Чем короче период погашения займа, тем меньше процентов вы заплатите. Минус: при коротком периоде погашения обычно отсутствует возможность досрочного погашения займа.
  5. Возможность досрочного погашения. Изучите – существует ли она, и при каких условиях. Нередко договор ограничивает возможность досрочного погашения займа в течение первого полугодия использования суммы. Или же ограничивает размер платежа на момент досрочного погашения. Читайте внимательно все условия. Идеальный вариант – отсутствие ограничений относительно досрочного погашения займа.
  6. Схема расчета. Выбираем оптимальный тип платежа.
  • Какой именно размер займа вам остро необходим. Не нужно брать больше, чем вам надо: за переплату придется платить проценты, не забывайте.
  • На какой срок вам удобнее брать займ. Ориентируйтесь на соотношения зарплаты и ежемесячного платежа. Выгоднее выплатить займ за 6 месяцев крупными частями, но при низких зарплатах размеры платежей при коротких периодах погашения становятся просто неподъемными.
  • Какой процент от вашей зарплаты составит ежемесячный платеж.Оптимальный вариант – это тот, при котором ежемесячный платеж не превышает 35% вашей ежемесячной зарплаты.

Какой тип платежа выбрать – варианты и особенности всех видов кредитных платежей

Итоговая сумма платежи может зависеть и от типа самого платежа.

  • Аннуитетные платежи предполагают выплату займа одинаковыми частями. При выборе этого типа платежа за первую половину всего срока погашения займа вы практически не гасите сам займ – выплачиваете лишь проценты. Вариант хорош для банка, который получает более высокие доходы по процентам, и для клиента, который хочет удобный расчет платежей. Естественно, по умолчанию практически во всех банках предлагают именно этот тип платежей.
  • Дифференцированные платежи. Более выгодный для клиента тип платежа. При этом варианте вы гасите свой займ равномерно, выплачивая проценты по фактическому остатку. Размер каждого последующего платежа уменьшается.
  • Третий тип погашения займа представляет собой единовременный возврат займа в конце срока его погашения. Что касается ежемесячных платежей – клиент выплачивает лишь проценты. Но физическим лицам такие схемы платежа банки предлагают редко по причине высокого риска невозвращения основного займа.

Специалисты рекомендуют дифференцированные платежи тем, чье финансовое положение является нестабильным. Они считаются и самыми выгодными, с меньшей переплатой.

Впрочем, чтобы точно не ошибиться, рекомендуется попросить у банковского работника графики обоих видов платежей, чтобы уже самостоятельно сопоставить итоговые суммы, возможности и размеры ежемесячных платежей.

На заметку: банки не слишком охотно соглашаются на дифференцированный тип платежей, и иногда проще дать согласие на аннуитет.

Как снизить стоимость кредита и сэкономить на выплатах – 5 главных рекомендаций

Никто не застрахован от ситуации, когда в связи с непредвиденными обстоятельствами платежеспособность падает до нуля, и на оплату кредитов денег просто не остается.

Предугадать эту ситуацию невозможно, но вот подстелить себе немного соломки на такой случай и слегка облегчить (а иногда и не слегка, а весьма внушительно) долговое бремя – вполне реально.

  1. Выбирайте дифференцированные платежи и используйте возможность досрочного погашения займа. Чем раньше вы закроете кредит, тем меньшего размера будет итоговая сумма выплат. Иногда для досрочного погашения может потребоваться заявление с соответствующей просьбой.
  2. Докажите банку свою платежеспособность. Чем больше документов вы принесете, тем выше доверие банка к вам, и тем, соответственно, ниже процентная ставка, которая всегда устанавливается индивидуально. Банк не даст вам займ с «копеечной» ставкой, если вы берете кредит «по 2-м документам» — он перестрахуется от возможных рисков, задрав ставку максимально высоко.
  3. Ищите действующие акции. Банки часто снижают ставки перед Новым годом или сразу после него, а также по иным поводам. Если у вас «не горит», и вы вполне можете подождать до праздников с займом, то не торопитесь. Ваше терпение будет вознаграждено серьезной экономией на ссуде. Мониторьте предложения банков и выбирайте лучшие.
  4. Вносите максимально возможную сумму первого взноса. Не бросайтесь на кредит сразу: подкопите побольше денег для первого взноса. Чем он солиднее – тем меньше сумма займа, и тем меньше процентов вам нужно будет выплачивать.
  5. Используйте метод рефинансирования. Этот вариант предполагает получение займа в другом банке для погашения уже имеющегося кредита. Естественно, рефинансирование имеет смысл только в том случае, если новый займ будет более выгодным, с более низкой процентной ставкой.

Выбирая этот способ, убедитесь, что у вас действительно есть возможность досрочно загасить старый займ. Иначе у вас будет уже 2 кредита.

Вариант рефинансирования (реструктуризации) хорош и для тех, на ком «висит» сразу 3-4 кредита. Вы берете один солидный кредит с выгодной ставкой и гасите все имеющиеся старые займы (если, конечно, досрочное погашение возможно). Тем самым вы сэкономите на процентах, которые бы вам пришлось выплатить по каждому из кредитов.

Видео: Диалог с юристом: реструктуризация кредитной задолженности

Как сэкономить на кредите: что еще нужно знать заемщику?

  • Банки любят постоянных клиентов. Если вы – постоянный клиент банка, у вас там есть депозит или же вы получаете через данный банк зарплату, а ваша кредитная история – кристально чистая, у вас больше шансов взять выгодный кредит именно в этом банке – ставка для постоянного клиента всегда будет ниже, чем для нового.
  • Не допускайте просрочек платежей. В некоторых банках штрафы за просрочки весьма серьезные, и они могут значительно увеличить итоговую сумму. Кроме того, наличие просрочек не позволит вам в следующий раз взять займ на выгодных условиях – нерадивым клиентам ставки не снижают.
  • Отличное подспорье – кредитная карта.На случай, когда срочно нужна небольшая сумма. Если успеть погасить займ в означенный банком период, а вместо обналичивания средств использовать карту через терминалы, то финансовые потери в данном случае будут нулевыми.
  • Вносите в качестве ежемесячного платежа больше, чем нужно. Если ваш платеж равен 2000 рублей, вносите 3000 или 4000. Даже 500 рублей пойдут вам в плюс. Сумма будет пересчитана, и проценты снижены. Исключение – когда банком предписано в договоре иное.
  • Покупайте страховку, если она гарантирует снижение ставки по займу. Но! Оплачивайте страховку сразу. Если она войдет в общую сумму займа, то за нее тоже придется выплачивать проценты. Не соглашайтесь на первый предложенный вариант страхования. Обычно при каждой кредитной организации аккредитовано сразу несколько страховщиков, и вы можете сравнить условия и цены, которые они предлагают. Выбирайте самое выгодное предложение после того, как получите от них расчет стоимости услуг (можно обзвонить страховщиков с данной просьбой).
  • Не забудьте про налоговый вычет. Вы имеете право на возврат 13% от той суммы, которую внесете за купленную квартиру (прим. – не более 260 000 р.), и на возврат 13% с суммы процентов за ипотеку (не более 390 000 р.).
  • Рассмотрите вариант кредита, оформленного в иностранной валюте. Как правило, ставки по таким займам более низкие. Недостаток этого вариант – в нестабильности ситуации на мировом рынке и невозможности прогнозирования курса валют. Поэтому брать займ в валюте лучше на минимальный срок.
  • Какой кредит приоритетней? Если у вас несколько кредитов, то основное внимание уделите тому займу, который отличается самой высокой ставкой. Именно его постарайтесь загасить досрочно. А уже потом можно приступать к остальным займам.
  • Используйте кредитный калькулятор. Он поможет вам просчитать – сколько вы платите, сколько можете сэкономить, когда сможете загасить займы.

Сайт Colady.ru благодарит вас за внимание к статье — надеемся, что она была для вас полезна. Просим поделиться отзывами и советами с нашими читательницами!

Опубликовано ноября 24, 2017 в рубрике: Дела домашние, Семья

Всего на сайте 2180 статей.

Как не переплачивать за кредит и выгоднее его гасить – 5 железных правил погашения кредитов без переплаты

Некоторые расклады Таро пришли к нам еще из лохматого Средневековья.

Как не переплачивать за кредит и выгоднее его гасить – 5 железных правил погашения кредитов без переплаты

День всех влюбленных – незабываемый и очень значимый для.

Как не переплачивать за кредит и выгоднее его гасить – 5 железных правил погашения кредитов без переплаты

Год вместе или 20 лет, но однажды наступает момент, когда.

Как не переплачивать за кредит и выгоднее его гасить – 5 железных правил погашения кредитов без переплаты

Несмотря на прагматичность окружающего нас современного.

Как не переплачивать за кредит и выгоднее его гасить – 5 железных правил погашения кредитов без переплаты

Казалось бы, ну какой там кариес у младенцев – у них и зубов-то.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Как почистить мягкую мебель в домашних условиях от грязи и пятен

Способы очистки мягкой мебели в домашних условиях Существует достаточное количество способов как почистить мягкую мебель в домашних условиях так, чтобы она всегда выглядела чистой, опрятной и ухоженной, а в лучшем случае, и вовсе смотрелась, как новая.

Как почистить мягкую мебель в домашних условиях от грязи и пыли

Особенности чистки мягкой мебели в домашних условиях Попробуйте найти человека, у которого дома не было бы мягкой мебели. Вам это вряд ли удастся. Вопрос как почистить мягкую мебель в домашних условиях, актуален для каждой семьи.

Как почистить мягкую мебель – самые эффективные средства

Как почистить мягкую мебель в домашних условиях – советы на заметку Трудно представить современную квартиру без удобных кресел и диванов. Единственный недостаток мягких мебельных гарнитуров – пятна, которые могут остаться после случайно пролитого кофе или сока.

Как почистить мягкую игрушку, которую нельзя стирать в стиральной машине

Как привести мягкую игрушку в порядок, если ее стирать нельзя? Как почистить мягкую игрушку, которую нельзя стирать? С течением времени игрушки пачкаются, требуя чистки.

Как почистить мягкую игрушку в домашних условиях, Порядок жизни

Порядок жизни Как проще всего постирать большую мягкую игрушку? Двухметровый плюшевый медведь, которого муж подарил вам на годовщину свадьбы, огромный мягкий пес, заменяющий малышу кресло, пушистый заяц, сопровождающий ребенка на каждой прогулке, со временем становятся грязными и нуждаются в стирке.

Как почистить мягкие игрушки

6 способов почистить мягкие игрушки. Все ли вы знаете? Бывает, что любимый ребенком плюшевый мишка уже сильно испачкался, но карапуз упорно не хочет отказываться от мягкого «товарища». Если мягкая игрушка покрылась пятнами, пора ее почистить.

Как почистить мех кролика в домашних условиях: 9 способов

StoZabot.com Как почистить мех кролика в домашних условиях — 9 способов очистки ворса, подкладки и удаления пятен Однажды я купила себе белую шубу из кроличьего меха. Продавец мне объяснил, как ухаживать за такими изделиями.

Как почистить матрас, ServiceYard-уют вашего дома в Ваших руках

Как почистить матрас Независимо от того, как часто вы проводите дома уборку, и сколько вы прикладываете к этому усилий, некоторые предметы требуют отдельного внимания.

Как почистить матрас от пятен в домашних условиях

Как удалить самые разные пятна и грязь с матраса Человеку для полноценно отдыха требуется спать 8 часов в сутки, но для того, чтобы зарядиться энергией на весь день, недостаточно просто спать, нужно отдыхать в комфортных условиях на удобных и чистых постельных принадлежностях.

Как почистить матрас от мочи или пятен в домашних условиях

Как самостоятельно почистить матрас от пятен, мочи и других загрязнений Общая чистка Удаление пятен крови Удаление мочи Меры предосторожности Матрас в средней статистической семье чистят 1-2 раза в год от пыли, используя для этого чаще всего пылесос.

Как почистить матрас в домашних условиях: 10 эффективных способов стирки

Способы очистки матраса от различных пятен и неприятного запаха в домашних условиях Чистота спального места – основная составляющая спокойного, крепкого сна и хорошего настроения.

Как почистить матрас в домашних условиях, простые способы

Как почистить матрас от мочи, крови и других пятен в домашних условиях В комплекс работ во время генеральной уборки входит чистка самых различных предметов. Основная задача в это время навести порядок везде, все помыть, протереть, по возможности удалить следы пятен с мебели, пола и других поверхностей.

Как почистить матрас в домашних условиях

Простые способы почистить матрас в домашних условиях Сохранить ортопедические свойства матрасов поможет соблюдение правил эксплуатации. Из этой статьи вы узнаете как почистить матрас в домашних условиях от пыли, микроорганизмов, плесени, пятен крови, мочи.

Как почистить кондиционер изнутри в домашних условиях (внутренний и наружный блок)

Как чистить кондиционер в домашних условиях Своевременная чистка позволит избежать дорогостоящего ремонта кондиционера и поможет повысить эффективность его работы.

Как почистить кондиционер и сплит-систему своими руками в квартире или офисе

Чистка кондиционера своими руками в домашних условиях Уход за кондиционером в квартире или офисе – неотъемлемая часть эксплуатации. Скопление ворса, пыли, жировых отложений или мелкого мусора сокращает ресурс климатической техники.

Как почистить кондиционер дома — советы от мастера

Как провести чистку кондиционера своими руками — советы от мастера Любая климатическая техника за время своей эксплуатации перегоняет через себя бесчисленное количество воздуха, который содержит в себе механические включения различной фракции, пыль, бактерии и споры грибков, а также пух и шерсть домашних животных.

Как почистить кондиционер в домашних условиях, видео, самостоятельно дома

Очистка кондиционера своими руками – легко и быстро Если раньше кондиционеры устанавливались лишь в ресторанах и других общественных местах, а сегодня такая бытовая техника установлена практически в каждой квартире или частном доме.

Как почистить ковер в домашних условиях: чистка ковров домашними средствами

Чистка ковров в домашних условиях – эффективные домашние средства для чистки ковров В настоящее время выбор напольных покрытий довольно широк и разнообразен, по сравнению с тем, что было примерно 30 лет назад.

Как почистить ковер в домашних условиях: оборудование и средства для чистки

Чистка ковров в домашних условиях лучшими средствами Как почистить ковер в домашних условиях? Чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо выяснить, какие бывают ковровые покрытия.

Как почистить и постирать изделия из овчины в домашних условиях — смотреть видео (видео)

Как почистить и постирать изделия из овчины в домашних условиях - смотреть видео Натуральный овчины из мех сегодня доступный многим. Из нее немалое изготавливают количество вещей, отличающихся теплотой и Выделанную.

Как почистить зеркало без разводов? 10 простых правил и средств, видео

10 способов почистить зеркало без разводов Зеркала – неотъемлемые аксессуары любого жилого и административного помещения. В любой квартире обычно находится не одно, а сразу несколько зеркал в разных комнатах.

Как почистить духовку от нагара и жира народными средствами, Уют и тепло моего дома

Как почистить духовку от нагара и жира народными средствами Добрый день, друзья! Согласитесь, что больше всего времени мы с вами проводим на кухне, варим и печем.

Как почистить духовку от жира и нагара домашними и химическими способами?

Проверенные методы очистки духовки от жира и нагара Покрытая копотью духовка доставляет немало огорчений домашним хозяйкам. Наличие внутри нее налета приводит к появлению дыма и малоприятного запаха в процессе приготовления еды.

Как почистить диван от пятен без разводов: чистка дивана в домашних условиях с помощью средств от пятен

Как почистить диван в домашних условиях: эффективные средства и методы Мягкая мебель служит человеку не один год и меняется редко. Мебель из кожи или велюра имеет свойство часто пачкаться.