Главная » 1000 советов » Как не переплачивать за кредит и выгоднее его гасить – 5 железных правил погашения кредитов без переплаты

Как не переплачивать за кредит и выгоднее его гасить – 5 железных правил погашения кредитов без переплаты

Как не переплачивать за кредит и выгоднее его гасить – 5 железных правил погашения кредитов без переплаты

Как не переплачивать за кредит и выгоднее его гасить – 5 железных правил погашения кредитов без переплатыВ наше время кредиты перестали быть чем-то «из ряда вон», и каждый второй взрослый россиянин хотя бы раз — но влезал в кредитную кабалу. Одному нужна ипотека, второй берет в кредит машину, третий – телефон в магазине… Доступность кредитования отучила нас экономить и копить на нужные нам вещи, и займы сегодня берут даже на то, чтобы сыграть свадьбу или слетать на острова посреди зимы.

Правда, за все удовольствия надо платить. А платить приходится немало (многие тратят большую часть зарплаты, чтобы расплатиться с долгами).

Как сэкономить на кредите?

Главное правило заемщика: внимательно читаем договор!

Пожалуй, это — самое важно правило, которое в списке общих рекомендаций можно и нужно ставить первым пунктом.

Конечно, если речь идет о займе в 5000-7000 рублей на телефон или иную вещицу в магазине, то чтением договора можно себя особо не обременять (хотя жизнь непредсказуема, и иногда самая стабильная работа вдруг сменяется абсолютным безденежьем), но вот если речь идет о серьезной сумме, об автокредите или ипотеке – тут уж читать договор нужно внимательно, не пропуская ни одной буквы.

И желательно – с человеком, сведущим в юридических особенностях и банковском деле. Если же такого товарища среди знакомых не наблюдается – подготовьтесь заранее. Хорошо, если вам дадут договор домой – ознакомиться, но если нет – вы должны быть осведомлены обо всех подводных камнях, нюансах и мелком шрифте.

В этой статье мы не будем перечислять все подводные камни кредитных договоров, а остановимся на главном.

  1. Годовая процентная ставка. Именно на нее все и смотрят в первую очередь. Однако ставка – это не самое важное в договоре…
  2. Полная стоимость займа . Это итоговый процентный показатель суммы, которую вы отдадите банку. В эту сумму входят не только займ и ставка, но и различные комиссии. Например, за обслуживание счета, за непосредственно выдачу займа, за рассмотрение заявки и проч. Важно понимать, что такие комиссии могут в итоге сложиться в треть всей суммы займа. Поэтому полная стоимость займа вам должна быть интереснее ставки. Ее обязаны указать в договоре и в самом графике платежей.
  3. Дополнительные услуги. Сюда можно отнести, прежде всего, страховку. Ее запрещено навязывать клиенту законодательно, но банки все-таки находят способы «втюхать» страховку клиенту, просто не одобряя займ без добровольного страхования. Заемщику ничего не остается, кроме как согласиться.
  4. Период кредитования . Чем короче период погашения займа, тем меньше процентов вы заплатите. Минус: при коротком периоде погашения обычно отсутствует возможность досрочного погашения займа.
  5. Возможность досрочного погашения. Изучите – существует ли она, и при каких условиях. Нередко договор ограничивает возможность досрочного погашения займа в течение первого полугодия использования суммы. Или же ограничивает размер платежа на момент досрочного погашения. Читайте внимательно все условия. Идеальный вариант – отсутствие ограничений относительно досрочного погашения займа.
  6. Схема расчета. Выбираем оптимальный тип платежа.
  • Какой именно размер займа вам остро необходим. Не нужно брать больше, чем вам надо: за переплату придется платить проценты, не забывайте.
  • На какой срок вам удобнее брать займ. Ориентируйтесь на соотношения зарплаты и ежемесячного платежа. Выгоднее выплатить займ за 6 месяцев крупными частями, но при низких зарплатах размеры платежей при коротких периодах погашения становятся просто неподъемными.
  • Какой процент от вашей зарплаты составит ежемесячный платеж.Оптимальный вариант – это тот, при котором ежемесячный платеж не превышает 35% вашей ежемесячной зарплаты.

Какой тип платежа выбрать – варианты и особенности всех видов кредитных платежей

Итоговая сумма платежи может зависеть и от типа самого платежа.

  • Аннуитетные платежи предполагают выплату займа одинаковыми частями. При выборе этого типа платежа за первую половину всего срока погашения займа вы практически не гасите сам займ – выплачиваете лишь проценты. Вариант хорош для банка, который получает более высокие доходы по процентам, и для клиента, который хочет удобный расчет платежей. Естественно, по умолчанию практически во всех банках предлагают именно этот тип платежей.
  • Дифференцированные платежи. Более выгодный для клиента тип платежа. При этом варианте вы гасите свой займ равномерно, выплачивая проценты по фактическому остатку. Размер каждого последующего платежа уменьшается.
  • Третий тип погашения займа представляет собой единовременный возврат займа в конце срока его погашения. Что касается ежемесячных платежей – клиент выплачивает лишь проценты. Но физическим лицам такие схемы платежа банки предлагают редко по причине высокого риска невозвращения основного займа.

Специалисты рекомендуют дифференцированные платежи тем, чье финансовое положение является нестабильным. Они считаются и самыми выгодными, с меньшей переплатой.

Впрочем, чтобы точно не ошибиться, рекомендуется попросить у банковского работника графики обоих видов платежей, чтобы уже самостоятельно сопоставить итоговые суммы, возможности и размеры ежемесячных платежей.

На заметку: банки не слишком охотно соглашаются на дифференцированный тип платежей, и иногда проще дать согласие на аннуитет.

Как снизить стоимость кредита и сэкономить на выплатах – 5 главных рекомендаций

Никто не застрахован от ситуации, когда в связи с непредвиденными обстоятельствами платежеспособность падает до нуля, и на оплату кредитов денег просто не остается.

Предугадать эту ситуацию невозможно, но вот подстелить себе немного соломки на такой случай и слегка облегчить (а иногда и не слегка, а весьма внушительно) долговое бремя – вполне реально.

  1. Выбирайте дифференцированные платежи и используйте возможность досрочного погашения займа. Чем раньше вы закроете кредит, тем меньшего размера будет итоговая сумма выплат. Иногда для досрочного погашения может потребоваться заявление с соответствующей просьбой.
  2. Докажите банку свою платежеспособность. Чем больше документов вы принесете, тем выше доверие банка к вам, и тем, соответственно, ниже процентная ставка, которая всегда устанавливается индивидуально. Банк не даст вам займ с «копеечной» ставкой, если вы берете кредит «по 2-м документам» — он перестрахуется от возможных рисков, задрав ставку максимально высоко.
  3. Ищите действующие акции. Банки часто снижают ставки перед Новым годом или сразу после него, а также по иным поводам. Если у вас «не горит», и вы вполне можете подождать до праздников с займом, то не торопитесь. Ваше терпение будет вознаграждено серьезной экономией на ссуде. Мониторьте предложения банков и выбирайте лучшие.
  4. Вносите максимально возможную сумму первого взноса. Не бросайтесь на кредит сразу: подкопите побольше денег для первого взноса. Чем он солиднее – тем меньше сумма займа, и тем меньше процентов вам нужно будет выплачивать.
  5. Используйте метод рефинансирования. Этот вариант предполагает получение займа в другом банке для погашения уже имеющегося кредита. Естественно, рефинансирование имеет смысл только в том случае, если новый займ будет более выгодным, с более низкой процентной ставкой.

Выбирая этот способ, убедитесь, что у вас действительно есть возможность досрочно загасить старый займ. Иначе у вас будет уже 2 кредита.

Вариант рефинансирования (реструктуризации) хорош и для тех, на ком «висит» сразу 3-4 кредита. Вы берете один солидный кредит с выгодной ставкой и гасите все имеющиеся старые займы (если, конечно, досрочное погашение возможно). Тем самым вы сэкономите на процентах, которые бы вам пришлось выплатить по каждому из кредитов.

Видео: Диалог с юристом: реструктуризация кредитной задолженности

Как сэкономить на кредите: что еще нужно знать заемщику?

  • Банки любят постоянных клиентов. Если вы – постоянный клиент банка, у вас там есть депозит или же вы получаете через данный банк зарплату, а ваша кредитная история – кристально чистая, у вас больше шансов взять выгодный кредит именно в этом банке – ставка для постоянного клиента всегда будет ниже, чем для нового.
  • Не допускайте просрочек платежей. В некоторых банках штрафы за просрочки весьма серьезные, и они могут значительно увеличить итоговую сумму. Кроме того, наличие просрочек не позволит вам в следующий раз взять займ на выгодных условиях – нерадивым клиентам ставки не снижают.
  • Отличное подспорье – кредитная карта.На случай, когда срочно нужна небольшая сумма. Если успеть погасить займ в означенный банком период, а вместо обналичивания средств использовать карту через терминалы, то финансовые потери в данном случае будут нулевыми.
  • Вносите в качестве ежемесячного платежа больше, чем нужно. Если ваш платеж равен 2000 рублей, вносите 3000 или 4000. Даже 500 рублей пойдут вам в плюс. Сумма будет пересчитана, и проценты снижены. Исключение – когда банком предписано в договоре иное.
  • Покупайте страховку, если она гарантирует снижение ставки по займу. Но! Оплачивайте страховку сразу. Если она войдет в общую сумму займа, то за нее тоже придется выплачивать проценты. Не соглашайтесь на первый предложенный вариант страхования. Обычно при каждой кредитной организации аккредитовано сразу несколько страховщиков, и вы можете сравнить условия и цены, которые они предлагают. Выбирайте самое выгодное предложение после того, как получите от них расчет стоимости услуг (можно обзвонить страховщиков с данной просьбой).
  • Не забудьте про налоговый вычет. Вы имеете право на возврат 13% от той суммы, которую внесете за купленную квартиру (прим. – не более 260 000 р.), и на возврат 13% с суммы процентов за ипотеку (не более 390 000 р.).
  • Рассмотрите вариант кредита, оформленного в иностранной валюте. Как правило, ставки по таким займам более низкие. Недостаток этого вариант – в нестабильности ситуации на мировом рынке и невозможности прогнозирования курса валют. Поэтому брать займ в валюте лучше на минимальный срок.
  • Какой кредит приоритетней? Если у вас несколько кредитов, то основное внимание уделите тому займу, который отличается самой высокой ставкой. Именно его постарайтесь загасить досрочно. А уже потом можно приступать к остальным займам.
  • Используйте кредитный калькулятор. Он поможет вам просчитать – сколько вы платите, сколько можете сэкономить, когда сможете загасить займы.

Сайт Colady.ru благодарит вас за внимание к статье — надеемся, что она была для вас полезна. Просим поделиться отзывами и советами с нашими читательницами!

Опубликовано ноября 24, 2017 в рубрике: Дела домашние, Семья

Всего на сайте 2180 статей.

Как не переплачивать за кредит и выгоднее его гасить – 5 железных правил погашения кредитов без переплаты

Некоторые расклады Таро пришли к нам еще из лохматого Средневековья.

Как не переплачивать за кредит и выгоднее его гасить – 5 железных правил погашения кредитов без переплаты

День всех влюбленных – незабываемый и очень значимый для.

Как не переплачивать за кредит и выгоднее его гасить – 5 железных правил погашения кредитов без переплаты

Год вместе или 20 лет, но однажды наступает момент, когда.

Как не переплачивать за кредит и выгоднее его гасить – 5 железных правил погашения кредитов без переплаты

Несмотря на прагматичность окружающего нас современного.

Как не переплачивать за кредит и выгоднее его гасить – 5 железных правил погашения кредитов без переплаты

Казалось бы, ну какой там кариес у младенцев – у них и зубов-то.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Хранение специй на кухне: функциональные идеи для тех, кто привык к бескомпромиссному порядку

Хранение специй на кухне: функциональные идеи для тех, кто привык к бескомпромиссному порядку Организовать хранение специй на кухне задача не настолько простая, как кажется.

Хранение специй на кухне: идеи того, как хранить специи на кухне

Практичные подсказки для вашей кухни: варианты хранения приправ и специй Без специй и различных приправ немыслимо приготовление вкусных блюд. У любой хозяйки на кухне найдется и черный перец, и сушеный укроп, и ароматные пряные травы, и лавровый лист.

Хранение специй на кухне Идеи для Порядка и Красоты 2018

Хранение специй на кухне: 75+ функциональных идей для тех, кто привык к бескомпромиссному порядку Небольшой распашной ящик с полками для хранения различных специй Организовать хранение специй на кухне задача не настолько простая, как кажется.

Хороший утюг или парогенератор?

Хороший утюг или парогенератор? Девочки, помогите определиться, пожалуйста? Никак не могу решить, что лучше, имеет ли смысл брать парогенератор вместо хорошего утюга с отпариванием? Если у кого-то уже есть парогенератор, напишите, пожалуйста, ваши отзывы? У меня парогенератор Филипс, конечно, облегчает глажку особенно постельного белья.

Хороший пятновыводитель: обзор средств, виды, назначение

Хороший пятновыводитель: обзор средств, виды, назначение. Советы опытных домохозяек Самым опасным врагом для нашей одежды являются пятна. С такой проблемой рано или поздно сталкивается каждая хозяйка, и вывести появившееся загрязнение не всегда простая задача.

Хорошая кофемашина для дома: обзор лучших моделей и отзывы о производителях

Хорошая кофемашина для дома: обзор лучших моделей и отзывы о производителях Современный рынок предлагает широкий выбор различных бытовых приборов разного назначения.

Холодильники Хитачи, Купить холодильник Hitachi в Украине, Киев, Одесса

Эксклюзивные холодильники Хитачи Размер: 92 x 179,5 x 72 Размер: 92 x 178 x 76,5 Размер: 92 x 178 x 76,5 Размер: 92 x 177,5 x 76,5 Размер: 92 x 179.5 x 76.5 Размер: 92 x 177,5 x 76,5 Размер: 92 x 177,5 x 76,5 Размер: 92 x 177,5 x 76,5 Размер: 92 x 177.5 x 76.5 Размер: 92 x 177,5 x 76,5 Размер: 92 x 177,5 x 76,5 Размер: 92 x 177,5 x 76,5 Размер: 59.5 x 190 x 65 Размер: 59.5 x 190 x 65 Размер: 59.5 x 190 x 65 Размер: 59.5 x 190 x 65 Размер: 59.5 x 190 x 65 Размер: 59.5 x 190 x 65 Размер: 59.5 x 190 x 65 Размер: 59.5 x 190 x 65 Размер: 59.5 x 190 x 65 Размер: 85,5 x 183,5 x 74 Размер: 85.5 x 183.5 x 74 Размер: 55 x 158 x 65 Размер: 55 x 158 x 65 Размер: 85,5 x 183,5 x 74,5 Размер: 71.5 x 183.5 x 74 Размер: 68 x 177 x 72 Размер: 85,5 x 183,5 x 74 Размер: 71.5 x 183.5 x 74 Размер: 68 x 177 x 72 Размер: 68 x 177 x 72 Размер: 65 x 170 x 73 Размер: 91 x 183,5 x 85,1 Размер: 85.5 x 183.5 x 74 Размер: 68 x 177 x 72 Размер: 91 x 183.5 x 85,1 Размер: 91 x 183,5 x 85,1 Размер: 91 x 183,5 x 77,1 Размер: 91 x 183,5 x 77,1 Размер: 91 x 183,5 x 77,1 Размер: 85,5 x 183,5 x 74 Размер: 85.5 x 176.5 x 74.5 Размер: 85.5 x 176.5 x 74.5 Размер: 71,5 x 183,5 x 74 Размер: 71,5 x 183,5 x 74 Размер: 60 x 156 x 65.5 Размер: 60 x 156 x 65.5 Размер: 65 x 160,5 x 69,5 Размер: 85.5 x 183.5 x 74 Размер: 85.5 x 183.5 x 74 Размер: 85.5 x 176 x 74 Размер: 85.5 x 176 x 74 Размер: 71.5 x 183.5 x 74 Размер: 71.5 x 183.5 x 74 Размер: 68 x 177 x 72 Размер: 68 x 177 x 72 Размер: 65.5 x 160.5 x 70 Размер: 65.5 x 160.5 x 70 Размер: 91 x 183.5 x 74.5 Размер: 91 x 183.5 x 74.5 Размер: 85,5 x 183,5 x 74,5 Размер: 85,5 x 183.5 x 74,5 Размер: 91 x 183,5 x 82,5 Размер: 91 x 183,5 x 74,5 Размер: 91 x 183,5 x 74,5 Размер: 85,5 x 183,5 x 74,5 Размер: 85,5 x 183,5 x 74,5 Размер: 85,5 x 183,5 x 74,5 Размер: 85,5 x 183,5 x 74,5 Размер: 85,5 x 183,5 x 74,5 Размер: 85,5 x 183,5 x 74,5 Размер: 91 x 183,5 x 80,8 Размер: 91 x 183,5 x 80,8 Размер: 85,5 x 183,5 x 80,8 Размер: 85,5 x 183,5 x 80,8 Размер: 91 x 183,5 x 82,5 Размер: 91 x 183,5 x 82,5 Размер: 85,5 x 176,0 x 74,5 Размер: 91 x 183,5 x 74,5 Размер: 85,5 x 183,5 x 74,5 Размер: 85,5 x 183,5 x 74,5 Размер: 75 x 178 x 79,7 Размер: 68 x 178 x 79,7 Размер: 68 x 178 x 79,7 Размер: 68 x 178 x 79,7 Размер: 75 x 178 x 79,7 Размер: 75 x 178 x 79,7 Размер: 91 x 183,5 x 74,5 Размер: 91 x 183,5 x 72,7 Размер: 91 x 183,5 x 72,7 Размер: 91 x 183,5 x 74,5 Размер: 84,5 x 180 x 71,5 Размер: 84,5 x 180 x 71,5 Размер: 91 x 183.5 x 74.5 Размер: 84.5 x 180 x 75 Купить холодильники Hitachi в интернет магазине — лучшая цена в Украине Холодильники Hitachi нельзя назвать рядовой или посредственной техникой, и на это есть объективная причина.

Хлам и 14 способов от него избавиться

Хлам и 14 способов от него избавиться Бороться с этим бесполезно. Желание натащить в свою норку массу ценных вещей, сохранить их подольше свойственно всему живому, даже сусликам.

Флизелиновые обои – 50 идей, как правильно клеить

Флизелиновые обои Флизелиновые обои – популярный вариант декорирования стен. Эти обои обладают массой преимуществ. Какие именно – давайте разбираться ниже. Заодно выясним, какие бывают разновидности флизелиновых обоев и как их клеить.

Флай леди – на русский лад

"Флай леди" на русский лад Многие женщины стараются совместить успешную карьеру и создание уютного семейного очага. Каждому человеку хочется приходить домой, чтобы отдохнуть и насладиться семейным счастьем.

Фасоны брюк для худых девушек и ног: фото женских моделей

Брюки для худых девушек Любой свежий тренд, и брючные – не исключение – адресован, в первую очередь, «тонким и звонким». Но выглядеть в реальной жизни как модель с подиума удается далеко не всем обладательницам отличных фигур.

Фартук для кухни: 11 лучших отделочных материалов (13 фото)

Фартук для кухни: 11 лучших отделочных материалов (13 фото) Среда на кухне довольно агрессивная, поэтому отделку для нее необходимо подбирать с умом. Особенно это касается кухонного фартука.

Фартук для кухни из пластика – на!

Фартук для кухни из пластика В нашей статье будем говорить о кухонных фартуках. О тех, что служат отличной защитой от жирных пятен, водяных брызг и других загрязнений.

Фартук для кухни из МДФ: как выбрать и установить

Фартук для кухни из МДФ Под кухонным фартуком подразумевается зона кухонной стены между нижними модулями и навесными шкафами комплекта кухонной мебели. Декорируют фартук каждый по-своему: кто-то заказывает в странах Европы керамическую плитку или мозаику различных цветов, рисунков и размеров; кто-то отдает предпочтение простому окрашиванию, кто-то делает выбор в пользу обоев, кто-то даже использует в качестве фартука стекло, а кто-то предпочитает купить панели из МДФ и установить фартук самому.

Уход за хорьком в домашних условиях: плюсы и минусы содержания

Как ухаживать за хорьком в домашних условиях Содержание хорьков в домашних условиях приобретает все большую популярность. Но не стоит думать, что это веяние лишь последнего времени.

Уход за сантехникой в ванной: как очистить ванну от ржавчины и прочистить засор в унитазе

Как правильно ухаживать за сантехникой в ванной комнате? Без ухода за сантехникой кальк, известь, аммиачные соли, волосы, остатки мыла и шампуня постепенно скапливаются на поверхности и в трубах, тем самым оказывая самое губительное воздействие – от покрытия ванны, раковины и унитаза известковым налетом до засора.

Уход за норковой, мутоновой и песцовой шубой в домашних условиях: как ухаживать за изделием

Уход за шубой из разных видов меха Хорошие условия, которые создаются пушнине с ее приобретением – залог многолетнего качества изделия и долгой службы хозяйке. Во время сезонного ношения изделий из разных видов меха и тогда, когда наступают теплые дни и его прячут на долгое время, важно знать, как правильно ухаживать за шубой в домашних условиях.

Уход за меховыми изделиями в домашних условиях – советы по уходу за изделиями из меха

Как ухаживать за мехами и изделиями из меха в домашних условиях – советы хозяйкам Российская суровая и снежная зима заставляет людей утепляться меховыми вещами. Отделка пальто и шапок мехом также распространено – это красиво, стильно и соответствует тенденциям любой зимней моды.

Уход за кожей

Уход за кожей. Как правильно ухаживать за кожей лица и тела. Домашние и косметические средства ухода за кожей Наша ухоженность и красота имеют несколько составляющих: красивая фигура, здоровые и сильные волосы, и конечно, гладкая и бархатистая кожа.

Утюг с парогенератором: обзор лучших от Philips, Tefal, Bosch, Керхер и Braun (отзывы)

Какой утюг с парогенератором лучше выбрать? С каждым днем жизнь человека становится все легче, особенно когда речь идет о быте. Ежегодно тысячи производителей техники для дома выпускают новые, инновационные аппараты, осуществляющие настоящий прорыв на рынке.

Устранение накипи

Устранение накипи В данной статье мы попробуем узнать все, про устранение накипи. Как происходит устранение накипи в трубах, котлах, чайниках и стиральных машинах.

Устраиваем рабочее место для школьника

Устраиваем рабочее место для школьника Рабочее место ребенка-ученика – для многих устаревшее понятие. В самом деле, к чему так уж заботиться о столе и стуле, лампе и полках, когда большинство детей сегодня выполняют домашние задания, сидя перед компьютером или вообще лежа на паласе и параллельно просматривая любимый сериал! В некоторых школах учителя стараются как можно меньше задавать на дом, стараясь, чтобы практически весь материал дети усвоили в школе.

Установка фартука на кухне: способы и варианты

Фартук на кухне: варианты установки Скинали, или стеклянный фартук Установка стеклянного фартука Установка фартука из плитки или мозаики Фартук из МДФ: способы установки, преимущества и недостатки Без установки фартука не обходится ни один ремонт кухни.

Установка стиральной машины

Установка стиральной машины. Часть 1 "Устанавливаем стиральную машину" Всё о заземлении стиральных машинок. Подключение стиральной машины своими руками технически не сложно, но дело довольно ответственное.